如何巧用公证规避民间借贷风险

如何巧用公证规避民间借贷风险

  一、谁借谁的钱不是那么简单

  鉴于民间借贷多发生在亲朋好友等熟人间，当事人签订借款凭证时因面子问题或缺少法律风险意识而具有较强的随意性。

  首先，对于借贷主体即订立借贷合同的双方当事人是否具有相应的民事权利能力及民事行为能力等情况的审查容易疏漏，例如从出借人的角度来看，其对所出借的货币必须享有合法的所有权及完整的支配权;再如从借款人的角度来看，借款人为夫妻双方的，可能会使用单方名义去借款甚至借据上署名的借款人与实际借款人不符等情况，这都可能发生纠纷。

  二、利息有标准不是越高越好

  根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条“关于民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”规定，其中，对于逾期未还款项，债权人具有选择权，即既可以选择主张逾期利率也可以选择主张违约金，但均不得超过最高院规定的四倍利率的红线;债权人同时主张二者时，经核算后实际利率也不能超过四倍利率。本案当事人约定的月利率4.5%明显过高，法律对于超出部分的利息是不予保护的。

  为了规避相关法律规定，有的当事人签订阴阳合同，即在公证的合同之外再签订另一份合同，约定高额利率，这样根据法律规定，公证书具有法定的证据效力，因此导致与公证书相矛盾的未经公证的合同无效只能由当事人自己承担责任。

  三、出借资金来源需合法足额

  双方在借贷合同中应明确约定借贷资金须从出借人在银行开立的个人账户向借款人指定账户划转，这样可以满足民间借贷资金合法的两个实质要素：

  1、借贷资金是出借人名下以合法形式占有的资金，

  2、出借渠道合法，且留下出借资金的有力证据。

  根据相关法律规定，民间借贷的资金必须是出借人自有的合法财产，民间借贷合同只有在借贷资金实际转移给借款人时方为生效。而通过银行划账的方式可以满足上述两个要求。

  此外，出借人应当足额提供借贷款项，在划转借贷款项时直接扣除利息或部分利息，即使借款人同意，也是违背法律规定的。一旦发生违约，对于借款金额的确认可能会受到影响，容易导致不必要的纠纷。

  四、借钱有抵押还款有保障

  民间借贷由于多种原因本身的风险性较大，因此建议借贷双方设置抵押物，并办理抵押登记，这样对于后期执行也是有利的。另外，也有借贷双方约定一旦借款人违约，出借人可以单独处分抵押物，包括拍卖、变卖或直接转移给出借人所有。首先流质条款是法律明确禁止的，因此直接转移抵押物所有权是不符合法律规定的，其次出借人也不能单独处分抵押物，根据法律规定，应当由双方协商以抵押物折价或拍卖变卖抵押物所得偿还出借人。

·双方债权债务先后的履行
双方债权债务先后的履行当债权债务人互负债务时，且双方债权债务先后顺序时，怎样履行债务，谁先履行债务，是否可以互相抵消债务就成为了关注的焦点。并且这也关系到债务风险的问题，如果先偿债的债务人偿债后的得不到自己债务人的偿还，这样的风险是存在的。我们就带您了解一下互负债务的清偿法则。互...

·借款担保人的责任都有哪些
借款担保人的责任都有哪些我们知道，在借款活动中，担保人并不是那么好当的，其除了要具备一定的资格条件以外，还要在债务人不履行义务的时候承担一定的担保责任。那在法律上，借款担保人的责任都有哪些呢?关于这个问题，我们马上在下文中为你做详细解答。一、借款担保人具体有哪些责任借款担保人...

·公司法改制债权问题如何处理?
公司法改制债权问题如何处理?根据中华人民共和国公司法的规定，我国企业是可以进行有限责任公司或者股份有限公司的改造的，这种行为简称为公司改制。那么，公司法改制债权问题应该如何处理?公司里又有哪些债权人呢？接下来就随我们来好好的了解一下吧！希望对您有所帮助。公司可能存在哪些债权人，...

·被执行人个人债务有哪些
具备下列情形之一的，执行中应当认定为被执行人个人债务：(一)申请执行人认可该债务为被执行人个人债务的；(二)被执行人或其配偶举证证明该债务形成于被执行人婚姻关系依法解除之后的；(三)被执行人或其配偶举证证明申请执行人知晓被执行人夫妻间约定财产分别所有的；(四)被执行人或其配偶举证...

·法律规定债权可否继承？
法律规定债权可否继承?债权是遗产的一部分，可以继承。作为遗产的债权，必须是在继承开始时已经存在着的债权，如果在继承开始后才产生的债权则不能作为遗产继承。因合同、无因管理、不当得利和侵权而产生的债权都是可以继承的。法律依据:《中华人民共和国继承法》第三十三条：《最高人民法院关于适用...

·讨债技巧—兵贵神速催款兵法

机不可失，时不再来。这军事上一步之差可导致千军覆没。在经济上信息慢动了半步会殆误商机，让大笔金钱在瞬间白白地滑过。在催款中，有利时机到来之时，千万不能犹豫不决，而要果断出击，错过时机后，悔之晚矣也无济于事。　

　“兵贵神速催款兵法”之妙在于以快催款，以快取胜...

·并购对企业的能力要求有哪些?并购方一定是贷款人么
并购对企业的能力要求有哪些?并购方一定是贷款人么一、并购对企业的能力要求有哪些? 企业存在发展的要求是并购的动因，我们可以看作是并购的必要条件，但是这还远远不够，企业并购更需要充分条件。只有同时具备充分且必要条件的并购才有可能成功并购，这就需要从四个方面综合把握，那就是企...

·夫妻个人债务的法律规定的情形有几种
夫妻个人债务的法律规定的情形有几种夫妻个人债务是指夫妻一方婚前或婚后以个人名义所负的与夫妻共同生活无关的债务。根据本文上述相关的法律规定，应认定为夫妻一方个人债务的应该有以下几种情形：(1)夫妻一方婚前所负的债务。如上所述，这种债务一般属于一方的个人债务，另一方无义务为其偿还，但...

·找不到借款人的话债务怎么处理实践中有不少债务人在不想偿还
找不到借款人的话债务怎么处理实践中有不少债务人在不想偿还借款或者是无力偿还借款时会隐藏自己的行踪，让债权人找不到他。此时，对于债权人来说，如果找不到借款人的话债务怎么处理呢?债权人如果决定通过诉讼的方式来讨回欠款，应怎么提起债务纠纷诉讼呢?下文中，我们就来为你详细解答这个问题...

·客户欠钱不还还不接电话怎么办
客户欠钱不还还不接电话怎么办一、客户欠钱不还还不接电话怎么办 1、对方有归还诚意，但暂时无还款或一次性全额还款能力的，可考虑给予适当合理的宽限时间或分期还款。 2、对方有归还诚意，但限于客观原因无法还款，基于诉讼时效的考虑应当尽快安排起诉事宜。 3、对方无归还诚意，但有...

·借款合同未约定违约金该怎么办？
借款合同未约定违约金该怎么办？一、违约金违约金是指按照当事人的约定或者法律直接规定，一方当事人违约的，应向另一方支付的金钱。违约金的标准是金钱，但当事人也可以约定违约金的标的物为金钱以外的其他财产。违约金具有担保债务履行的功效，又具有惩罚违约人和补偿无过错一方当事人所受损失...