怎样认定信用卡诈骗罪？

信用卡是当今发展最快的一项金融业务之一，它是一种可在一定范围内替代传统现金流通的电子货币，适用非常方便，因此很受欢迎。但是“福兮祸之所倚，祸兮福之所伏”，信用卡诈骗总是如鬼魅一般缠着信用卡业务的发展，甚至侵犯信用卡管理制度和公私财产所有权，构成犯罪，受到刑事追究。那么具体来说怎样认定信用卡诈骗罪?以下是对这个问题做的具体介绍。

  一、怎样认定信用卡诈骗罪

  1、构成要件：

  (1)本罪侵犯的客体是信用卡管理制度和公私财产所有权。

  (2)本罪客观方面表现为行为人采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用卡骗取公私财物的行为。

  (3)本罪的主体是一般主体，自然人可成为本罪的犯罪主体。

  (4)本罪的主观方面是故意，而且是直接故意，行为人主观上还必须具有非法占有公私财物的目的。间接故意和过失犯罪不能构成本罪。

  2、立案标准：

  根据相关法律规定，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：

  (1)使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上的行为。

  (2)恶意透支1万元以上的行为。持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：

  ①明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;

  ②肆意挥霍透支的资金，无法归还的;

  ③透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的;

  ④抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的;

  ⑤使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

  ⑥其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

  二、认定信用卡诈骗罪的标准是什么

  认定信用卡诈骗时，难点在于信用卡诈骗行为多种多样，稍有不慎，则可能跟非罪的界限混淆。下面是几种常见的信用卡诈骗行为：

  1、使用伪造的信用卡

  所谓伪造的信用卡，是指模仿信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条密码等制造出来的信用卡。所谓使用，是指以非法占有他人财物为目的，利用伪造的信用卡，骗取他人财物的行为。包括用伪造的信用卡购买商品、支取现金，以及用伪造的信用卡接受各种服务等。

  2、使用作废的信用卡

  作废的信用卡，是指根据法律和有关规定不能继续使用的过期的信用卡、无效的信用卡、被依法宣布作废的信用卡和持卡人在信用卡的有效期内中途停止使用，并将其交回发卡银行的信用卡，以及因挂失而失效的信用卡。此外，使用作废的信用卡还包括使用涂改卡。所谓涂改卡是指被涂改过卡号的无效信用卡。这些信用卡本身因挂失或取消而被列入止付名单，但卡上某一个号码被压平后再压上另一个新号码用于逃避黑名单的检索。因此，涂改卡也是伪卡的一个种类。

  3、冒用他人的信用卡

  冒用是指非持卡人以持卡人的名义使用持卡人的信用卡而骗取财物的行为。根据我国有关信用卡的规定，信用卡均限于合法的持卡人本人使用，不得转借或转让，这也是各国普遍遵循的一项原则。但是，如果信用卡与身份证合放在一起而同时丢失，则可能给拾得者或窃得者创造冒用的机会。这些拾得者或窃得者在取得他人的信用卡后，可能会利用持卡人发觉遗失之前，或者利用止付管理的时间差，采取冒充卡主身份，模仿卡主签名的手段，到信用卡特约商户或银行购物取款或享受服务，这些都是冒用他人的信用卡进行诈骗犯罪的几种常见情形。

  4、进行恶意透支

  所谓恶意透支，是指信用卡的持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。善意透支和恶意透支的本质区别在于行为人在主观上的差异。两者在客观上都是造成了透支，但善意透支的行为人主观上有先用后还的意图，届时归还透支款和利息，而恶意透支的行为人透支是为了将透支款占为己有，根本不想偿还或者也没有能力偿还，在行为上采取潜逃的方式躲避债务。

  犯信用卡诈骗罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。一般被控该罪，一个优秀的刑辩律师必不可少，他会帮助你处理可能遇到的法律问题及代理刑事诉讼，更好地维护自身的合法权益。

·量刑的故意伤害罪标准是什么？
日常生活中，人们之间有时候会因为矛盾摩擦而大打出手，这类打架斗殴事件一旦情节严重，就属于故意伤害。故意伤害罪属于刑事案件，检察院提请公诉后，法院会根据案情展开审理，并做出判决。那么量刑的故意伤害罪标准是什么？下面我们来看看我们的说法。一、量刑上面故意伤害罪标准是什么？故意伤...

·2023刑事诉讼办案流程表是什么？
一、刑事诉讼办案流程表是什么? 1、侦查公安机关对于现行犯或者重大嫌疑分子可以刑事拘留。对于被拘留的人，应当在拘留后的24小时以内进行讯问。犯罪嫌疑人在被侦查机关第一次讯问后或者采取强制措施之日起，可以聘请律师为其提供咨询、代理申诉、控告。受委托的律师有权向侦查机关了解犯罪...

·我国对于口袋罪的定义是什么
我国对于口袋罪的定义是什么?一个罪名，就能够容纳许多种犯罪行为，“口袋罪”是一个很形象的称谓。当年，“口袋罪”固然为司法者处理一些法律界限不清、罪行性质复杂的案件提供了方便的法律工具，但也带来了执法的随意性和侵犯公民权利的危险性。因长途贩运赚取差价或是男女关系不检点而被诉之刑事法...

·刑法规定网络诈骗犯如何处罚
通过互联网网络实施诈骗行为的，也要在达到了规定的立案标准之后，那么才会被认定构成犯罪，即诈骗罪。之后对网络诈骗的处罚往往也就是按照《刑法》中关于诈骗罪的量刑标准作出，不过此时需要考虑到实际的数额和情节，做到罪刑相适应原则的要求才行。一、网络诈骗犯如何处罚1.犯本罪的，处三年以下有...

·故意伤害致重伤十级如何量刑
故意伤害致重伤十级如何量刑?故意伤害致重伤十级的判刑标准是三年以上十年以下有期徒刑，具体量刑标准要根据案件的详细情况分析。《中华人民共和国刑法》第二百三十四条　【有意伤害罪】有意伤害他人身体的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制。犯前款罪，使人重伤的，处三年以上十年以下有期徒刑;使...

·临时羁押算拘留时间吗？
由于对嫌疑人、被告人进行羁押都是有期限的，因此有些人又习惯性的称之为临时羁押，但此时对于羁押的时间计算就是很重要的了。我们知道在判刑之前先行被羁押的话，日后可以折抵一些刑期，那临时羁押算拘留时间吗? (一)从刑事拘留的概念和实质看。刑事拘留是指公安机关、人民检察院在案件侦查...

·打架打死人是故意杀人罪吗
打架是常见的现象，很少出现严重的情况，但也有例外，如打架打死人。这在实践中是存在的，特别是打群架的时候，经常听见闹出人命。那么打架打死人是故意杀人罪吗?我们就为您简要分析一下，希望对您有所帮助。一、打架打死人是故意杀人罪吗要看行为人的具体行为及实施行为的思想动机。如果积怨...

·刑诉法第74条的内容是什么？
刑事诉讼是指人民法院、检察院、公安机关等有关部门，在相应法定程序的支持下，经过当事人和其他与本次诉讼有关的人员的共同参与和见证下，对当事人所提出的诉讼要求进行一个审理的程序。刑事诉讼法就是针对刑事诉讼可能产生的问题纠纷而设定的相关法律。刑诉法第74条是什么呢？本文将进行介绍。刑诉...

·判三年缓三年缓刑几年
视情况而定，可以申请减刑。《刑法》规定被判处管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑的犯罪分子，在执行期间，如果认真遵守监规，接受教育改造，确有悔改表现的，或者有立功表现的，可以减刑。《刑法》第七十八条被判处管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑的犯罪分子，在执行期间，如果认真遵守监规，接受教育...

·缓刑期间犯新罪如何处理
罪犯要想被判缓刑，自然首先要满足缓刑的条件，否则的话就不具有相应的资格。而法官在判缓刑的同时也会作出具体的考验期，考验期内就要求缓刑人员认真遵守相关规定，同时不能有新犯罪。那如果缓刑期间犯新罪如何处理呢?请一起在下文中进行了解吧。一、缓刑期间犯新罪如何处理我国刑法第七十七条...